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第1635章、空前严峻 (1 / 4)

商业银行缴存准备金比例高低对股市也有间接影响,当人行宣布提高商业银行存款准备金率时意味着收缩银根,减少对企业贷款,是利空消息;反之等于往资金池注水,企业能得到更多贷款机会,是利好消息。

假设缴纳人行的存款准备金是15%,意味着银行在投放70%贷款的情况下――实际操作中银行会投放更多有时达到75%左右,但月末肯定会控制在70%以内防止被人行处罚,这叫“大肚子”――银行可支配资金只剩下15%,这笔钱都以现金形式留着保证存款兑付吗?

还不是。

想想看如果银行100亿存款却留15亿现金在手里,那还不亏死?现金在银行叫做“不生息资产”,可这钱哪来的?老百姓的存款,要按天数给利息啊!

而且大额现金在银行各网点也不安全,增加了被盗抢的风险。

因此银行会精打细算每个营业网点的现金头寸,把现金比例控制在6%-8%左右,尽量做到不积压太多现金,这方面有很深的学问,需要运用高等数学、统计学、概率学等,还要结合营业网点地域特点、存款结构和客户群体。

举个简单例子,营业网点为保证头寸正常运转都要求取大额现金提前一天预约,碰到通情达理的客户都严格遵守,可碰到素质差的一巴掌拍在柜台上:

“老子的钱老子想付就付,约什么约?约你妈的!”

遇到这种蛮不讲理的客户只能赔着笑脸悉数兑付,因为预约制度是银行单方面规定,闹到法院打官司是不承认的。

前天街北储蓄所就碰到这样的客户。

街北储蓄所的主要客户群体是附近一个古玩市场和两个居民小区,大半年以来古玩市场被关停,居民存款流动量不是很大,考虑到每天有存款有兑付外加大额取现预约制度,储蓄所的现金头寸控制在30万左右。

谁知来了位古玩市场的小老板,拿了张30万的存单非要兑付,说老子存的时候不要预约,付的时候凭什么预约?这就把钱付给我,不然投诉你们!

银行职员最怕投诉,一旦投诉不管有理没理肯定扣钱,害怕之下七拼八凑把他打发走了。

回头一轧现金头寸,只剩区区3万多,赶紧打电话向支行调款。支行金库说这会儿快下班了,运钞车都分头出去接款包,哪有车辆送款?坚持一下,明天上午再说!

柜台前还有几位储户想办业务,银行职员们好说歹说劝他们明天上午再来――其实已埋下不信任的种子。

老百姓可不管什么头寸,加之联系最近外面传闻,有些怀疑银行是不是没钱了?

昨天上午市工行库房忙着出库运款包,一番忙碌却又忘了给街北储蓄所调款,柜台们看着瘪瘪无几的款包傻了眼,这点钱怎么开门营业?

遂一边继续耐心做客户工作,一边催促库房送款。

送多少?约莫四五十万也够了,旺季高峰期不过如此――关于现金头寸,支行对各家储蓄所是有绩效考核的,不生息资产占用过多影响年终奖金分配。

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